Рассчитайте реальную доходность ваших инвестиций с учётом сложного процента (капитализации), регулярных пополнений, налогов и инфляции. Калькулятор покажет не только итоговую сумму, но и график роста капитала.
Параметры инвестиций
Как работает калькулятор доходности?
Калькулятор использует формулу сложного процента с ежемесячной капитализацией. Учитываются все ключевые факторы, влияющие на реальную доходность частного инвестора в России.
Формула расчёта
Для расчёта будущей стоимости инвестиций с регулярными пополнениями используется следующая формула:
FV = PV × (1 + i/m)n×m + PMT × ((1 + i/m)n×m - 1) / (i/m)
где:
PV — начальная сумма,
PMT — регулярное пополнение,
i — годовая ставка,
n — количество лет,
m — количество периодов капитализации в год (12 — ежемесячно).
Особенности для российских инвесторов
- Налоги: НДФЛ с инвестиционного дохода составляет 13% (или 15% при превышении порога 5 млн ₽ в год). Калькулятор вычитает налог из прибыли.
- Инфляция: Реальная доходность считается по формуле Фишера: (1+номинальная ставка)/(1+инфляция) - 1.
- Сложный процент: Главный двигатель капитала. Чем дольше срок, тем значительнее эффект.
Примеры расчёта
Пример 1. Инвестируем 100 000 ₽ на 5 лет с доходностью 12% годовых, ежемесячно добавляя по 10 000 ₽. Без капитализации вы получите ~940 000 ₽. С капитализацией — более 1 000 000 ₽. Разница существенна!
Пример 2. Если учесть налог 13% и инфляцию 7,5%, реальная доходность снизится с 12% до примерно 3-4% годовых.